Нужно ли регистрировать в Росфинмониторинге агентский договор, если агент будет принимать платежи по безналичному расчету?

Comments

• Добрый день!
  Когда Вы задаёте вопрос, не забывайте, пожалуйста, о правилах форума. Напомню: мы стремимся создать на нашем форуме доброжелательную атмосферу. Поэтому у нас принято здороваться, а также говорить "спасибо" и "пожалуйста". Уважительное отношение к форумчанам, экспертам и модераторам - требование правил форума.
  
  Пожалуйста, не создавайте новую тему с таким же вопросом. На Ваш вопрос Вам ответят здесь, в этой теме.
• Юлия Радская, добрый день!
  Прошу прощения у коллег, что не поздоровалась. Всем добрый день! Прошу помощи в трудном для меня вопросе.
• Добрый день!
  

  Цитата: принимает БЕЗналичные платежи

  А что именно Вы понимаете под "безналичными платежами"?
  
  Перечисление денег на Ваш расчетный счет?
  Оплата банковской картой на сайте?
  
  Последнее, кстати, с каждым годом всё ближе продвигается к наличным платежам.
  
  

  Цитата: Я так поняла, что при приеме от физлиц наличных для 3-их лиц, агентский договор нужно регистрировать в Росфинмониторинге и открывать допсчет в банке "408...." (обычный "407..."), сдавать доп отчетность.(ФЗ 103 "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами")

  Давайте смотреть первоисточник:
  

  Цитата: 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельностипо приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.2. Положения настоящего Федерального законане применяютсяк отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов:1) осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения, предусмотренного настоящим Федеральным законом;2) между юридическими лицами, и (или) индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности, и (или) лицами, занимающимися частной практикой и не являющимися индивидуальными предпринимателями, которая не связана с выполнением функций платежных агентов;3) в пользу иностранных юридических лиц;4)осуществляемых в безналичном порядке;5) осуществляемых в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

  Если говорить короче, то под действие закона 103-ФЗ попадает прием денег от населения в пользу третьих лиц (поставщиков), за исключением безналичных платежей.
  Т.е., только наличных? Или есть еще какие-то платежи помимо наличных и безналичных?
  Давайте разберемся.
  
  Начнем с простого. Со статьи 862 ГК РФ, которая так и называется "Формы безналичных расчетов"
  Читаем: 
  

  Цитата: 1. При осуществлении безналичных расчетов допускаютсярасчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а такжерасчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

  Как видим, норма немного устарела. Например, интернет-расчеты здесь явно не упомянуты. Зато есть расширительная норма про "иные формы". И эта норма отсылает нас к банковским правилам и обычаям.
  
  Смотрим еще один первоисточник:
  

  Цитата: 1.1. ...Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:расчетов платежными поручениями;расчетов по аккредитиву;расчетов инкассовыми поручениями;расчетов чеками;расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);расчетов в форме перевода электронных денежных средств.Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.

  Вот это уже ближе к действительности, есть даже электронные платежи.
  Вот они-то нам и нужны.
  
  Читаем еще один первоисточник:
  

  Цитата: В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:...18) электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;19) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средствв рамках применяемых форм безналичных расчетовс использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числеплатежных карт, а также иных технических устройств;

  Согласен, весьма сложные для понимания определения. Но нам с Вами главное, увидеть, что электронные платежи, включая платежи банковскими картами относятся к безналичным.
  
  Следовательно, на них требования Закона 103-ФЗ не распространяются.
  
  Успехов!
• Александр Погребс, добрый день!
  Спасибо Вам большое! 
  Безналичным - в моем вопросе имелось ввиду электронные платежи или с банковской карты клиента через онлайн-сервис на р/с ИП.
  Вы подтвердили мои предположения. Именно этот пункт, который Вы выделили, мне позволил надеяться, что можно не применять ФЗ 103 в моем случае.

  Цитата: 4) осуществляемых в безналичном порядке;

  Только Вы еще и привели обоснования.
  
  Безмерно благодарна Вам за помощь!
  С уважением, Юлия